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¿Financiar mi empresa?

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financiación COVID 19
financiación COVID 19

Es posible que, en las circunstancias actuales, se haya Ud. planteado ¿cómo financiar mi empresa?. Si no lo ha hecho todavía, quizás sea el momento de considerarlo. La incertidumbre empresarial en la que nos encontramos nos lleva a aconsejarle que, al menos, se informe de las posibilidades de financiación existentes.

Las Líneas de avales ICO (a nivel estatal) para financiar mi empresa

Las Líneas ICO son líneas de financiación con las que el Instituto de Crédito Oficial y facilita fondos con la intermediación de las entidades de crédito.

Estos préstamos van dirigidos a empresas y autónomos que precisen atender necesidades derivadas de:

  • el pago de salarios y de facturas,
  • la necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias, con el objetivo de facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos del Covid-19

Requisitos que han de cumplirse para acceder a las líneas de financiación ICO. 

Las empresas y autónomos que soliciten acceder a esta “Líneas ICO” para financiar su empresa deben cumplir una serie de requisitos:

  • A 31 de diciembre de 2019 no puede figurar en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
  • A Fecha 17 de marzo de 2020 no puede estar sujetos a un procedimiento concursal.
  • Para demostrar que la caída de ingresos es debida a los estragos económicos ocasionados por la pandemia del Covid-19, han de acreditar que a 31-12-19 no se encontraban en situación de crisis.
  • Y es obligatorio que los préstamos y operaciones hayan sido formalizados o renovados a partir del 18 de marzo de 2020, y la financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

Trámites para con las Entidades financieras.

Los tramites se tienen que realizar con las Entidades Financieras y. en consecuencia, son estas las que tienen que aceptar o denegar las operaciones según sus criterios de riesgo internos, por lo que, si una entidad rechaza su solicitud, Ud. puede presentarla de nuevo en cualquier otra de las Entidades de Crédito para financiar su empresa. Igualmente, cada entidad puede aplicar condiciones diferentes en el tipo de interés, carencias en los pagos, comisiones…

Condiciones que debo cumplir ante las Entidades Financieras para financiar mi empresa

  • El interés a aplicar tiene que ser igual o inferior a los créditos que se estaban ofertando anteriormente.
  • En ningún caso se pueden refinanciar créditos antiguos ni usar esta nueva liquidez para amortizar créditos preexistentes.
  • Además, la Entidad Bancaria no podrá vender seguros ni otros productos financieros asociados a estos créditos.

Los autónomos y pymes también pueden acceder a un aval que garantizará el 80% del principal de las nuevas operaciones de financiación y de las renovaciones.  Pero el aval no da cobertura a conceptos distintos al principal de la operación, tales como pago de interés, comisiones u otros gastos inherentes a las operaciones.

En consecuencia, para financiar su empresa ha de reunir una documentación que le será solicitada por la entidad bancaria:

  • Información sobre la empresa (sobre todo si Ud. tramita la solicitud a través de un Entidad bancaria con la que no trabaja habitualmente):
    • Escritura de constitución y estatutos sociales vigentes,
    • número de identificación fiscal,
    • acreditación del domicilio social en España
  • Información tributaria del último ejercicio
  • Cuentas anuales
  • Certificados de estar al corriente de las obligaciones con la Agencia Tributaria y con la Seguridad Social
  • Certificado del Registro Público Concursal que acredite que su empresa no se encuentra en situación concursal
  • Memoria en la que se acredite las necesidades de liquidez, lo más detallada posible.
  • Memoria en la que se justifique el efecto del COVID-19 sobre el negocio del solicitante, acreditando el cierre o la disminución de la actividad.

 

Medidas de ayuda de la Comunidad Autónoma para financiar mi empresa

Cada Comunidad Autónoma ha publicado sus propias medidas financieras ante la crisis del Covid-19 y la CCAA de Castilla y León ha impulsado medidas para facilitar la liquidez de los autónomos y micropymes y el mantenimiento de la actividad en esta crisis sanitaria: para impulsar la transformación digital, el desarrollo del teletrabajo a través de financiación de circulante e inversión, para aplazar el pago de los créditos de los programas de Reindustrialización y Crecimiento Empresarial…

A estos efectos se han creado cuatro líneas de financiación.  A continuación, vamos a esquematizar los destinatarios y las condiciones de dichas líneas de las cuales las tres primeras se tramitan a través de IBERAVAL y la última se tramita a través de la propia Junta de Castilla y León.

 

Líneas de financiación autonómicas para financiar mi empresa.

1.- Línea ICE COVID -19. Apoyo a la liquidez:

  • Los destinatarios son las micropymes y los autónomos (micropymes son empresas de menos de 10 trabajadores y cuyo volumen de negocios anual no supera los dos millones de euros)
  • El importe de la línea de financiación varía entre los 6.000 y los 40.000 € con bonificación total de costes financieros.
  • Por último, informarle de que el plazo de amortización va desde los 12 a los 36 meses (incluyendo 12 meses de carencia).

 

2.- Línea de apoyo al mantenimiento de la actividad empresarial:

  • Los destinatarios son las pymes de sectores especialmente afectados: hostelería, comercio e industria.
  • El importe de la financiación varía en función de la necesidad de la empresa a corto plazo y su capacidad de mantenimiento de la actividad
  • El plazo de amortización va desde los 36 a los 48 meses (incluyendo 12 meses de carencia).

 

3.- Línea para la transformación digital de empresas:

  • Los destinatarios son las pymes que implementen a corto plazo soluciones digitales de teletrabajo y otros procedimientos de modernización.
  • El importe de la línea de financiación varía entre los 6.000 y los 600.000 € con bonificación de 1,25% del tipo de interés.
  • El plazo de amortización va desde los 12 a los 60 meses (incluyendo 12 meses de carencia).

 

4.- Aplazamientos de cuotas:

  • Los destinatarios son los beneficiarios de préstamos en los programas de Reindustrialización y Crecimiento Empresarial del ICE.
  • El importe varía en función de las cuotas previstas en el cuadro de amortización.
  • Aplazamiento de las cuotas hasta 6 meses.

El escenario empresarial es cambiante y, además, puede variar conforme a futuras decisiones de los diferentes gobiernos. Por eso, GAMO Abogados se pone a su disposición un amplio equipo de profesionales para prestarle el oportuno asesoramiento que precise.

Departamento contable – financiero.   GAMO Asesoramiento Legal, S.L.

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